안녕하세요 LMB입니다.
오늘 말씀드릴 정보는 방공에 관한 것입니다.
담보대출을 받기 위해 금융기관에 문의하면, 받은 소액의 임대보증금을 뺀 금액을 대출해 준다는 말을 한 번쯤 들어보셨을 것입니다.
당신은 좌절해야합니다.
집을 담보로 돈을 빌리려고 한다면 한도가 생각보다 높지 않아 많이 답답할 수도 있습니다.
이번 기사에서는 원하는 금액과 면제 방법 등 꼭 필요한 정보를 알려드리겠습니다.
먼저 의미를 확인해보세요.
방공보호(소액임대보증금최저상환금액)란 주택담보대출을 받을 때 주택임대차보호법에 따라 보호해야 하는 최우선상환금액을 대출 전 미리 확보해 두는 것을 말한다.
차입자가 집을 빌려 대출금을 갚지 못해 집이 경매에 오르는 경우에는 임차인이 먼저 갚은 금액을 갚아야 하기 때문에 금융기관은 대출을 하기 전에 처음부터 그 금액을 차감한다.
실거주 대출자들은 자신이 그곳에 살면서 왜 소액의 임대보증금을 내야 하는지 의아해할 수도 있습니다.
차입자가 나중에 임대를 할 수 있기 때문에 최악의 상황에 대비하기 위해 금융회사가 제공하는 보험이라고 생각하시면 됩니다.
참고로, 대출이 처리되기 전에 객실 수에 해당하는 소액의 보증금이 공제됩니다.
무슨 뜻인지 아시는 분이라면 면제 내용과 자세한 내용이 궁금하실 텐데요. 지역별 금액은 얼마인가요?
방공 비용은 상업용 건물인지 주거용 건물인지, 그리고 위치하는 지역에 따라 다릅니다.
많은 분들이 주택담보대출 시 이 문제를 면제할 수 있는 방법을 모색하고 계시기에, 주택을 기준으로 알려드리겠습니다.
지방소형임대보증금(10,000원) 서울특별시 5,500 인천광역시 및 수도권 중과밀관리지역 인천광역시 강화군, 옹진군 2,500 서구 대곡동, 불로동, 마전동, 금곡 동, 오류동, 왕길동, 당하동, 원당동, 인천경제자유구역 및 남동국가산업단지 2,800 기타지역 4,800 의정부, 구리, 하남, 고양, 수원, 성남, 안양, 부천, 광명, 과천, 의왕, 군포, 용인, 화성, 세종, 김포 4,800 시흥시 반월특구 2,500 기타지역 4,800 남양주시 호평동, 평내동, 금곡동, 일패동, 입패동, 삼패동 , 가운동, 석석동, 지재동, 도농동 4,800 기타 2,500 광주, 대구, 대전, 부산, 울산 수도권 2,500 기타 2,800 안산시, 광주시, 파주시, 이천시 , 경기도 평택시 2,800 기타지역 2,500
위 표에서 보시다시피, 소액의 임대보증금은 지역에 따라 다르며, 객실수에 따라 달라질 수 있습니다.
단독주택의 경우 방 1개당 임대가 가능하므로 방 수에 따라 금액을 공제할 수 있습니다.
아파트나 다세대 주택의 경우 집 전체를 하나의 방으로 공제할 수 있습니다.
면제를 받는 방법은 다음과 같습니다.
그 의미와 소액의 임대보증금을 아시는 분, 방공면제 방법이 궁금하신 분은 다음 글을 참고하시면 됩니다.
첫째, MCI(모기지신용보험)입니다.
서울신용보증보험과 보험사들이 운영하는 모기지신용보험입니다.
방공 없이 대출한도를 연동시켜 늘려주는 보험입니다.
대출을 제공하는 금융기관에서는 채권 손실 방지를 위해 소액의 임대보증금을 임차인의 우선지급금으로 제공하는데, MCI보험에 가입하시면 이를 공제하지 않고 LTV 범위 내에서 대출을 진행하실 수 있습니다.
대출금융기관도 만족하고, 차입자도 만족합니다.
좋은 방법인데 문제가 하나 있습니다.
보험료는 금융기관이 가입하기 때문에 차주가 책임을 지지 않습니다.
이러한 이유로 많은 금융 기관에서는 이에 대해 언급하지 않습니다.
MCI에 가입하려면 조건이 있습니다.
대출자의 신용등급은 아파트의 경우 1~8등급, 기타 주택의 경우 1~6등급이어야 합니다.
담보부동산에는 임대기록이 없어야 하며, 담보제공자 외에 임차인이 없어야 합니다.
1인당 2개만 사용할 수 있습니다.
두 번째는 MCG(모기지신용보증)입니다.
주택담보대출보증으로서 한국주택금융공사가 위탁하는 것입니다.
주택 또는 준주택(주거용 오피스텔, 노인복지주택)을 구입하고, 구입자금 보전을 위해 집을 담보로 은행에서 담보대출을 받을 때, LTV 범위 내에서 차감 없이 대출이 이루어집니다.
소액의 임대 보증금. MCI와 같은 역할을 합니다.
앞서 도입된 MCI와 달리 MCG는 차주가 부담해야 하며, 대출금액 1억원당 약 6~7만원을 1년에 1회 납부해야 한다.
MCG 가입조건으로 보증대상이 필수입니다.
가격이 9억 원 이하이거나 준주거용 주택이어야 합니다.
보증대상물이 투기지역이나 투기과열지구에 있는 경우에는 국민주택면적(85㎡) 이하이어야 합니다.
한 가구당 2개를 사용할 수 있습니다.
셋째, 신뢰를 통해 이루어진다.
신탁명의를 정식으로 신탁회사에 위탁하고 이를 토대로 신용거래가 이루어진다는 사실에 불안해하시는 분들도 계십니다.
신탁회사는 담보물만 관리하며, 임의로 처분하거나 매각할 수 없으므로 불안할 필요가 없습니다.
신탁과정에서 방공면제, 담보한도 상향, 신용등급이 낮아도 이용이 가능합니다.
지금까지 방공의 의미와 면제를 받는 방법에 대해 정리했습니다.
필요한 자금을 확보하기 위해 대출을 받으시다가 소액 임대보증금 문제로 답답하셨던 분들께 이 글이 도움이 되기를 바랍니다.
감사합니다